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  •   要说到当下什么投资理财产品收益最高,那当然P2P理财当仁不让,由于受到央行降息政策的影响,市场上绝大多数的理财产品都有收益下降的趋势,但只有P2P理财仍然保持着高收益,所以很多投资人就把目光转向了P2P。那么,P2P理财要注意什么呢?下面,就和小编一起来看一看吧!
      一、判断平台是否进行了银行资金存管
      去年,银监会联合四部委颁布的《网络借贷监管办法细则》明确规定了网贷平台必须进行银行资金存管,没有银行存管就不仅意味着不合规,还意味着P2P平台的资金池、卷款跑路的风险骤升。
      P2P平台一旦形成资金池模式,就容易进行项目错配和期限错配,而项目错配和期限错配极其危险,一不小心就可能出现资金链断裂的情况,逾期、坏账、投资人挤兑也就随之而来。所以,笔者建议广大投资者在选择平台时,最好找房易贷这样已经对接银行存管的可靠平台。
      二、安全放第一位,收益摆在其次
      许多刚接触P2P行业的人,一开始只看到收益,却很难辨别风险,要知道追求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引投资人,往往推出收益很高的标的或者天标,平均年化收益高达20%多。有过投资经验的人都知道,高收益也就意味着高风险,投资领域没100%安全的理财项目,一定要谨慎选择。
      当然,投资P2P追求客观的收益无可厚非,投资者就需要充分了解行业情况,在合理的区间寻找较高收益的平台。一般来说,年化收益率超过15%的项目,建议谨慎考虑。
      三、风控措施
      风控是互联网金融的灵魂。风控水平直接关系到平台投资项目的安全性,要关注这个平台的风控措施是否完善,是否披露了相关风控资料,贷后管理信息等,风控团队是否扎实。这个大家可以到平台网站查询或者直接询问客服,必要时也可到平台运营公司实地考察。
    2017-05-23 阅读次数:66
  •   P2P理财怎么避开问题平台?这是很多网贷新手急需解决的问题。尽管处于整改期,但业内问题平台跑路、诈骗等信息依然不绝于耳,令不少新手投资者陷入恐慌,谈网贷而色变。
      但实际上,无论什么投资都是有一定风险的,而且P2P理财的风险要远远低于股票投资。业内人士表示,对于P2P,新手投资人只要保持谨慎和理性,把握以下原则,就可以避开问题平台。
      1、平台是否有期限错配
      期限错配可分为资金错配和时间错配,举个例子,一个12个月的项目,投资人嫌长,不讨人喜欢,那么平台就干脆把它分为4个3个月的项目,这就是时间错配;如果是一个100万的项目,平台人为将其拆分成5个20万的项目,那么就是资金错配。
      2、团队实力
      平台的风控团队,主要看P2P理财平台团队是否具有行业经验,再有就是查看团队的技术实力,防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。
      3、年化率
      先不说“贷款利率不超过银行同期贷款基准利率4倍”的法律规定,单计算借款人融资成本来说,如果某个网贷平台给投资者的收益在18%以上,加上平台运营成本、利润和风险,企业的融资成本肯定要在30%以上。可以说,几乎没有借款人可以承担这么高的贷款成本。目前比较合理的收益范围在8%-15%左右。
      4、风控能力
      P2P理财平台是否是进行了严格的资料审核,当面审核,以及对借款项目实地的调查。而借款人回访和催收制度是保证收回借款最重要的环节之一。切实、及时掌握其最新情况。
      5、是否有资金托管
      实现资金托管,不仅是监管机构明确要求的,也是P2P平台规范运营的必要前提。没有资金托管,就意味着平台可随时触碰及挪用投资人资金,当你的钱完全交由别人掌控,那么安全性也就可想而知了。
      6、标的是否真实
      如果新手投资人在投资前或者投资后都无法查看到真实借款人的信息,简单点来说就是你的钱借给谁了,你不知道,这样是十分危险的,因为这很可能是平台的一个自融项目。所以新手投资人一定要弄清平台本身是不是存在虚假的借款项目。
      要判断借款项目的真实性,了解它的实际资金到底流向哪里,到底是不是真实有效的借款项目。
    2017-05-23 阅读次数:77

  •   在互联网金融中,P2P投资、P2P平台、P2P理财等大量的名词涌入我们的生活中,如果想要在P2P行业里有所收获,首先要了解一些基本概念,那么,如何区分信托理财和P2P理财?本文针对信托和P2P理财这两个概念展开分析,介绍信托理财和P2P理财的区别,以供参考。

     

      一、信托理财与P2P理财的含义

      信托理财:是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

     

      P2P理财:P2P其实是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者""同事""伙伴"等意义。而P2P理财是指个人与个人之间的借贷,是指以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求,并获得相应的贷款利息。

     

      二、信托理财与P2P理财的区别

      投资方向不同

      信托理财一般是投资到具体整套项目,如房地产,矿产,农业,股权质押,等等。P2P则主要用于民间的小额借款或者个人。

      投资透明度不同

      信托,信托项目比较大,一般都是几十亿的项目,可能会抵押物不透明,P2P理财主要是个人与个人之间的借贷,透明信息在进行投资前,投资人都可以很清楚的了解到借款人的相关信息,相对来说,其信用透明度比信托好一些。

      投资期限不同

      P2P理财有长期理财模式,也有短期理财模式,所以它的时间是不固定的,有的理财模式的封闭期为三个月;而信托理财的期限一般是1-3年之间,期限固定。

      投资门槛不同

      相对信托理财产品而言,P2P理财的门槛是很低的,一般平台只需50元即可起投,有些理财平台起投金额更是低至10元。而信托理财产品一般投资额都在100万以上。

      风险控制不同

      信托风控比较严格,有一系列防止风险的措施。P2P与信托相比,P2P风险会大一些。P2P理财要学会选择靠谱的P2P理财平台的方法,才可以最大程度的降低其风险。

      收益不同

      P2P理财的利率一般都比较高,在8%-12%之间。而信托理财产品的收益一般在4%-5%之间,低于P2P理财产品。

     

      以上是信托理财和P2P理财的区别,通俗的来说,信托比较高大上,适合大老板投资的首选,P2P理财比较接地气,不同的理财产品适合不同的投资者。

    2016-10-20 阅读次数:157

  •   随着“互联网+”推进,越来越多的私募基金管理人通过互联网来销售基金。然而,提到互联网金融,今年的热点名词非“P2P平台”莫属。虽然一些私募基金和P2P都是通过互联网进行买卖的,但私募基金和P2P平台在各个方面还是有很大的差异,主要包括以下几个方面:

      (一)运作方式不同

      私募基金管理人通过募集投资者的资金成立私募基金,通过私募基金投资于股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的,实现共享收益,共担风险。

      P2Ppeer-to-peer的缩写,指个人与个人之间的借贷,本质上是一种借贷行为。而P2P理财是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。P2P平台一般收取双方或单方的手续费或者赚取一定息差。

      (二)投资者适当性要求不同

      私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力、投资于单只私募基金的金额不低于100 万元且符合下列相关标准的单位和个人:(1)净资产不低于1000 万元的单位;(2)金融资产不低于300 万元或者最近三年个人年均收入不低于50 万元的个人。

      目前P2P平台没有统一的投资门槛,大部分平台投资门槛很低,从几千元到几万元不等。甚至中国很多的P2P平台一元起投,在美国P2P更是称为穷人的银行。

      根据表1可以看出,相比P2P,私募基金在投资门槛、投资数量、宣传方式和收益等方面都有更加严格明确的要求。私募基金的募集、投资、管理和退出都受到《私募投资基金监督管理暂行办法》的约束。当您投资私募基金时,如发现私募基金管理人以“P2P”的方式向您募集资金,那么此基金管理人可能涉及非法集资。

    另外,私募基金特别是私募股权基金与股权众筹也有显著区别:股权众筹融资主要是指通过互联网形式,进行公开小额股权融资的活动,具有“公开、小额、大众”的特征,股权众筹的法律性质是公开发行证券,纳入《证券法》的规制范围。

    2016-09-18 阅读次数:183
  •     名人代言的现象在我们的衣食住行无处不在、无时不有,不知道什么时候开始,连P2P平台也爱好这一营销手段,高额请个名人来替平台涨涨名气。目前,有越来越多的网贷名人与第三方网站,都会对平台进行排名、评级等。对于投资人来说,这确实是一个很好的参考方式。那么,该如何看待P2P?

    对于偏爱有名人代言的投资人来说,就要特别注意两点。

    一、从安全角度考虑

        不排除有些不良平台,打着名人的旗号,进行招摇骗撞。P2P平台良莠不齐的现状一直存在,不良平台为了夺取投资人的信用,高额聘请名人代言,而对于本身存在问题的P2P平台,诸如自融,请名人的高额成本对于他们达到不良的目的来说,根本不足一提。

    二、从利益角度考虑

    不排除平台请代言成本提高了,而给投资人的利率低了。P2P是什么?银监会定位为信息中介服务,而今,相信没有几家平台,真正做到了这一点。P2P的收益从何而来?当然是利差,借款人与投资人的利差。P2P的成本如何?办公开销成本、人工成本、技术开发成本、营销成本等等。如果,平台在保障基本盈利情况的同时,因为聘请名人成本提高了,那么给投资人的利率就低了。投资人追求安全是第一位,追求利益是第二位。但是,如果是在追求相同安全系数平台的前提下,投资人是否会选择更高收益的平台?

     

    对于这些有网贷名人与第三方平台支撑的平台,投资者更要特别注意。

    一、从网贷名人的角度来说

        网贷名人的专业性不可否认,从网贷名人中,可以学到很多辨别平台的技巧,甚至可以从网贷名人他们对部分平台的评价。但是,网贷名人不是万能的,投资人千千万万,没有一个完全一样。网贷投资,最好是找适合自己投资的平台,网贷名人不一定可以抓得住投资人的心态,来选择适合的。

    二、从第三方网站的角度来说

        排名与评级有参考价值,但是这一排名与评级是如何选定出来的?不同的参照因素,得出的排名与评级有可能各不相同。全国四千多家平台,第三方平台,对于平台的真实状态,可能并不是完全掌握。另有甚者,不良第三方也有可能为了营销费用,做出不良的行为。所以投资人需要自己再去查找甄选,切勿过分迷信。

    平台如何做营销打广告,是平台自身的事情,对于投资人来说,最重要的就是安全。而有些投资人,迷信这些排名与评级,认为靠前的平台,就一定是安全可靠的,其他因素一概不考虑。这些经过网贷名人与第三方网站一次筛选的平台,其参考价值是极其大的,但是注意,只是参考价值,而非果断投资的决定性因素。

    2016-09-02 阅读次数:210
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