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  •   一年一度的中秋国庆双节假期来临啦,各位剁手党们,你准备好了吗?出门在外,自然少不了吃喝玩乐购。虽然现在有了信用卡,免去了怀揣大量现金的烦恼和风险,但最大的问题依然存在——“独在异乡买买买,每逢佳节额度低”。信用卡临时额度调整如何申请?如何防止被盗刷?怎么样还款最科学等都是消费者关心的问题?今天重庆银行理财师刘黎就来一一解析其中的奥妙。

     

      信用卡临时额度调整如何申请?

      “知己知彼,百战不殆”,要想快速调额,首先得清楚银行调额的条件,简单来说包括以下几点:消费者近六期还款率 ;是否属于正常用卡 ;影子额度 ;审批政策 ;持卡人工作单位,境外消费记录 等。

     

      持卡人要调额需拨打所在银行的客服,提出申请。用卡半年或者三个月就可以,一般临时提升的信用额度是在永久信用额度的基础上提20%,且有一定有效期。当持卡人因出国旅游、装潢新居、购买汽车、车位等情况,在一定时间内需要使用较高信用额度时,银行可以提供专项信用卡分期类额度服务,比如重庆银行目前热推的信用卡现金分期、汽车分期、家装分期、车位分期等都可以便捷快速的解决消费者的用款需求,同时还有各类优惠活动放送,车族卡客户汽车分期手续费率低至每年3.3%,更有家装分期赠好礼活动双立人多用刀礼盒、深烧锅超值送。

     

      如何防止被盗刷?

      在办理信用卡时,消费者必须“验明正身”核对身份,在设置密码时不要设简单密码或者用证件号码上有的生日号码。

     

      谨防盗刷得从点滴出发,如果是国内消费尽量办62开头的单银联卡并设消费密码;POS消费须当着你的面进行,别让侍者或营业员带走;网上消费,勿留存卡号,谨慎使用快捷支付,一旦发觉有异,立即致电银行客服,要求临时冻结,而非办理销卡业务;如查明确实系盗刷,应立即报案;信用卡凡是带有VISAMastercard标识的,应注意保护卡片背面三位校验码,最好用小纸片粘住,同时注意保护卡面信息 。

     

      1、善用APP,懒人变达人

      就如女人多了会有麻烦,卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题,你没有时间去阅读所有发卡行的促销信息、你有可能会漏还款、还有可能会刷混,这时候你需要APP来帮助你,下载相应银行的手机银行或信用卡客户端,就能快速解决你的各类疑问。

     

      2、善用免息期,让闲钱动起来,赚点利息

      在消费达到一定大金额时,当然是首选信用卡,自己的闲钱就可以利用起来做一点小投资了(可千万别被套牢,反正你的资金成本是0,不必太贪心哦)。信用卡有两个关键日,出账单日和还款日:比如20号是出账单日,10号是还款日,那么7.21-8.20消费的账单是在910日偿还。如果你知道自己肯定会刷一笔大金额消费,尽量等账单日后第一天刷,这样便可享受最长的免息期。

     

      3、巧用银行优惠,省掉小花销

    现在各大银行的信用卡优惠活动层出不穷,吃喝玩乐一应俱全,消费者可巧用活动优惠,比如重庆银行信用卡最近推出的“重银美食汇”,刷卡消费满10050、满200100,以此类推,活动辐射重庆各大商圈知名餐饮,阿利与艾德、圆缘园等十五个优惠门店,满足你味蕾的期待;还有漫咖啡买一送一活动,为你的美好生活更添一份明媚和情调;妈妈们的福利更是少不了,孩子王、登康好儿尚满20050、满400100活,助力宝宝快乐成长。

    2016-09-21 阅读次数:229
  •     新手用户刚接触信用卡的时候,恐怕都只知道信用卡的提前消费功能,很多信用卡的基本常识都不懂,所以,新手用户很有可能会在信用卡上吃一些亏,下面小编就和大家介绍一下信用卡的基本常常识。

      1、年费

      其实所有信用卡都是需要交纳年费的,但以广州为例,大部分的商业银行都在变相减免年费。例如开卡第一年全免,然后只要再第一年里刷卡消费达6次或以上,每次消费金额不限,则第二年的年费全免;如第二年也消费6次或以上,免第三年,如次类推。但需要注意的是,其他地方可能在此制度上有区别,具体是看当地的竞争是否激烈。因为我了解广西梧州的交通银行就是需要12次。

     

      2、手续费

      重寄帐单、重制卡等等功能都是需要手续费的,虽然极少用到,但各间银行之间比较一下也是值得的。另外有一点就是取现手续费。这个不是所有银行都有,但如果有的话,也比较贵。例如你通过ATM取现金100元,可能他就收取你手续费10元。所以比较了解清楚

     

      3VISAMASTER

      这两个分别是世界上最大的两个信用卡银行联盟。有点类似于银联的。但不少银行都同时参加这两个组织。所以也同时发行属于这两个不同组织的信用卡。所以一般来说在你申请的时候,表格上是有相应的选项让你选择的。基本上来说,在国内,这两个组织的信用卡在使用上是没有区别的。主要的是它的附属价值。例如VISA 是香港迪士尼的合作伙伴,所以在05年的时候VISA给他的客户搞了不少活动,例如送门票的。而且VISA也是奥运会的长期合作伙伴。而且以我个人的了解,VISA的活动比MASTER搞得多,而且平时逛街,不少名牌服饰店挂的是VISA的牌子。但MASTER却是06年世界杯的合作伙伴。

     

      另外的就是VISA经常会和一些发行一些特型卡,样子还真的挺看好。

     

    另外一点就是,尽量选择自己经常去的银行。这一点会在还款阶段给你很多方便,具体会在后面说明。

    2016-09-21 阅读次数:161
  •     很多人手里都不止有一张卡,为了更有消费能力会选择办理多张信用卡,但是,拥有多张信用卡有一个非常不好的地方就是。每张信用卡的还款日期不同,一个不小心就会忘记还款,这样不仅会对你的信誉造成影响,还会影响你日后的贷款服务等,为了更好的管理信用卡,我们应该选择什么样的信用卡还款方式呢?

     

      自动还款 ☆☆☆☆

      信用卡自动还款是指,通过绑定银行借记卡,并开通自动还款功能,这样在每月的信用卡最后还款日之前,银行会自动将借记卡上的钱转入信用卡账户上。自动还款方式分为足额还款和最低还款额两种方式,持卡人可根据自身需要进行选择。

      优势:确保及时还款

      提醒:借记卡内要有足额资金

      风险:若借记卡上的资金不足导致未及时还款 需要承担滞纳金和利息。

     

      网点还款 ☆☆☆

      到银行柜台还款是信用卡传统意义上的还款方式,一般能实时到账,被很多持卡人采用。 除了银行柜台还款,也有很多持续人选择ATM机还款。ATM机一般是24小时营业,在时间上比柜台还款更方便。但相较柜台还款,ATM机还款对金额的把控不够准确,一般要存入比还款金额更多的现金。如果是跨行还款,不仅要支付一定的跨行转账手续费,还不能够实时到账。

      优势:最直接安全及时

      提醒:受银行营业时间限制

      风险:较低

     

      网银还款 ☆☆☆☆☆

      相较网点还款,采用网银转账,持卡人只需登入电脑,打开网页,输入卡号和密码即可完成信用卡还款。但需要提醒的是,持卡人选择不同的还款银行,收费标准和款项具体到账时间均有所不同。如同城同行转账免费,但跨行转账或异地同行转账,则根据转账金额收取2‰或5‰或单笔2.5元、5.5元、10.5元的手续费。

      优势:不需跑银行即可还款

      提醒:存在安全问题 应认清官网

      风险:密码泄露 账号被盗等

     

      第三方支付平台还款 ☆☆☆☆

      目前,第三方还款主要有支付宝、拉卡拉、盛付通、财付通、快钱等方式。持卡人根据选择的方式不同或银行不同,将免费或者付费享受还款业务。如选择支付宝给自己的信用卡还款免费,给他人还款将收取还款金额0.2%/笔的服务费,最少2/笔,最多25/笔。

      优势:还款方式多样

      提醒:并非所有银行都支持实时到账 建议最好提前3个工作日还款

      风险:不能及时到账 存在账号安全问题

     

      移动还款 ☆☆☆☆☆

      手机银行还款,只要确保您有一张足额的借记卡,您就可以通过手机登录手机银行,进而为同行或者跨行的信用卡进行转账。目前,在手机银行的推广期,大部分的手机银行转账均是不收取手续费的。

      此外,电话还款是指通过拨打各个银行的客服热线,根据电话语音以及自己的还款需求提示进行操作,进而完成对信用卡的还款。但持卡人在进行电话还款时,通常要先到银行柜台绑定同行的借记卡,否则银行不支持电话还款。

      优势:随时还款

      提醒:需先到柜台开通移动还款功能

    风险:较低

    2016-07-20 阅读次数:235
  •     虽然说,信用卡现在以及普及,使用信用卡也给人们带来很多方便的地方,也能解一下人们的燃煤之急,但是,我们在使用前一定要牢记信用卡的使用规则,还有就是,到期要还款,因为如果你到期不还款的话,很有可能就会进入到信用黑名单。到时候就会影响到你后面的信用,房屋和车辆贷款了!信用卡虽好,可以让你提前花未来一个月的钱,但如果你过了信用卡还款日还没还清款,哪怕你晚了一秒,哪怕你还差1元没还,那对不起,请交上月刷卡金总额的所有利息。

    举个例子,假设你上月借信用卡1万元,过了还款日还有100元没还钱,假设利息是10%,那么,你要交的利息是10000*10%=1000元,而不是100*10%=10元。

      看懂以上例子吧,这个月不还清上月的信用卡的欠款,产生多少利息,不是看你还有多少钱没还,而是看你上月一共借了多少钱和借了多长时间。若然不还,利滚利,跟高利贷的区别是,利息相对没那么高而已。

      好吧,接下来我们就来谈谈几种信用卡还款技巧吧。了解这些信用卡还款技巧,为的就是做到信用卡还款心中有数,不多还也不少还。

    信用卡还款前必须知道——将信用卡还款时间改为发工资日的后三天

      一般情况下,信用卡还款日是随机的,但这个日子是可以人工修改的。你打信用卡背后的客服电话(不要打到钓鱼电话去)转人工服务,跟客服说将你的信用卡还款日设定在某天就行,客服会帮你处理。

    为什么要选择将信用卡还款日设定为发工资的后三天,小编的理由很简单,工资一到马上拿去还信用卡,哪怕当天还信用卡出问题,后面还有2天时间可以缓冲解决。

    信用卡还款前必须知道——分清楚信用卡还款日和账单日

    信用卡账单日,是统计你一个月以来刷卡总金额的日子,账单上的钱,就是你大约20天后的还款日钱必须要还的钱。

    分清楚账单日和最后还款日信用卡还款日,就是你必须要还请上月信用卡账单欠款的日子。

    信用卡还款前必须知道——如何查目前信用卡账单

      查询信用卡账单的方法有多个,一是在微信上绑定信用卡官方微信账号来查询,这个方法是小编最常用的,简单又方便;第二种方法是打银行信用卡的官方电话,部分银行电话要求等1分多钟后等你输入身份证号码才能查询,相对麻烦一点。

    微信绑定银行储蓄卡或信用卡有什么好处微信绑定银行储蓄卡或信用卡有什么好处?

    招商银行信用卡官方微信账单和调额功能

    信用卡还款技巧1——绑定同行储蓄卡一劳永逸

      信用卡还款中最不用自己操心的办法是,绑定同行的银行储蓄卡自动扣费,如果绑定的是工资卡,那更方便,工资一到,自动扣钱,安全无风险。当然,前提是你信用卡还款的钱比工资的数字要小,否则,呵呵,神仙难保。

    别欠银行钱忘了还!五大信用卡还款技巧 别欠银行钱忘了还!五大信用卡还款技巧

    招行的信用卡 自动还款说明参考,其他银行信用卡自动还款应该也是类似的

      但自动还款的问题也是很明显的,1,必须有同行的储蓄卡,2,卡里必须有钱,而且不能存定期只能是活期(问题是现在哪个屌丝有钱不扔余额宝?)。

    信用卡还款技巧2——支付宝钱包还款最简单最万能

      绑定储蓄卡信用卡还款虽然可以一劳永逸,但只适合一小部分人。现在来说说信用卡还款最简单最万能的技巧——支付宝钱包。

      支付宝信用卡还款功能,完全免费,基本上支持中国所有信用卡(小编不知道有没有不支持的),并且到账速度很快,不少信用卡可以当天2小时内到账,最晚的也是明天第二天到账。

      之所以说支付宝信用卡还款功能万能,是因为,支付宝除了能帮自己的信用卡还款,还能帮其他人的信用卡还款,够方便吧。

    信用卡还款技巧——支付宝篇 信用卡还款技巧——支付宝篇

    支付宝钱包——信用卡还款——输入信用卡卡号(或者选择已经还过款的银行卡)

    信用卡还款技巧——支付宝篇 信用卡还款技巧——支付宝篇

    输入还款金额——选择还款方式——付款

    信用卡还款技巧——支付宝篇 信用卡还款技巧——支付宝篇

    成功付款后等待还款成功的信息吧——招行的话一般二十分钟左右就到账

    信用卡还款技巧——支付宝篇

    支付宝还款到账速度还是蛮快的

    支付宝信用卡还款的优势:

      1,支持多家信用卡;

      2,支持自己和他人的信用卡;

      3,支持从余额宝调用资金还款;

    支付宝信用卡还款的劣势:

    1,不能马上到账,部分银行要第二天才能到账;

    2015-11-20 阅读次数:550
  •     在使用信用卡的时候,我们通常会发现一个问题,就是银行在催你信用卡进行还款的时候,第一次催是在你的账单日,本次应该还多少钱,最低额度要还多少,而且是要在规定的还款日前将款项结清,那么到底什么是账单日什么是还款日呢?

    一、 信用卡账单日

        信用卡的账单日是指银行每个月一个固定的日期,清算你前后30天的消费和入帐情况,还有利息的结算,并行成账单形式出来,一并给你计算出来你这个月应该还款的数目和最低的还款额度,最后通过纸质有机或着是邮箱发送给你。

        例如:您每个月的账单日是24号,到期还款日是次月的10号,那你中途这些时候的消费讲会并到你下个月的账单中,这个月的账单只是你在24号前消费的总额总汇,同时,需要注意的是,每家银行的账单日并不是同一天的。且对于账单日,有些银行还提供了修改账单日的功能,使你的还款变得更灵活。

     

    二、 信用卡还款日

        信用卡还款日是指账单上指出的最后日期,一般账单上都会有提醒你的最后还款日和你还最低额度的利息的。

    信用卡只要不是取现交易的,在本账单日起直到次月的账单最后还款日都是免息的,免息还款期根据各行规定有所不同,最短为账单日到最后还款日,最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日,最后还款日为20日,则最短为20日,最长为50日。

        一般你在还款日前还清你信用卡所欠余额的话,一般你的提前消费都是免利息的,但是如果你手上正好有事拿不出这么多的话,你可以在还款日前还掉最低还款额就行了,但如果你只是还清了最低还款额的话,你的提前消费的这些金额银行是会收取一定利息的,但是还总比不还要强,如果你不在最后还款日前还款的话,时间或着次数超过银行规定的期限,银行会有权将你拉入信用黑名单的,这将影响到你后面的信用卡额度提升和贷款买车买房这些需要贷款的东西。

    2015-11-19 阅读次数:498
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