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有关“信用卡刷卡”相关的内容


  •     信用卡已经慢慢的渗透了我们的生活,都习惯性使用信用卡消费,经常出国旅游和经常在境外消费的同学们,更是体会到了信用卡能带来的便利的,有信用卡可以最限度的买到自己想要买到的东西,不会因为没有足够的外币而不得以放弃自己喜欢的东西,但是有一点需要提醒卡友们的是,我们在境外消费的时候最好选择银联通的,这是为什么呢,原因如下:

      1、避免货币转换费

      如果你在境外消费被刷了非银联通道,那么消费的外币在入账时会自动转换成美元而非人民币,这也意味着,你还需要多交1.5%的倾向转换费。并且这笔转换费是不会体现在账单中的,而是直接算进你的美元账单。

      2、购汇还款

      为了节省时间,大部分卡友都选择电话购汇,但要知道,电话购汇并非实时到账的,一般都需要1-3个工作才能到账(注:如果时间来不及,可直接去柜台购汇,通常当天能到账)。因此如果有外币欠款,你需要至少提前3个工作日就要进行还款,否则超过最后还款日,银行还会收取逾期滞纳金。

    为避免这些费用的产生及购汇的麻烦,如果不是有特大力度的优惠折扣,建议卡友们在境外刷卡能走银联通道最好还是走银联。

    2016-11-16 阅读次数:180

  •     很多人都说信用卡提额难,但是事实也不是如此,银行对给信用卡提额有一套自己的提额系统,如果你符合条件,银行肯定会自动给你提升额度的,那么我们要保持哪些刷卡的好习惯,才会让银行自动给我提升额度呢?

      1、前些年,银行不认钱,你只要频繁刷卡就行,使用就给提额度。现在呢,认钱提额度了,现金分期提额度就是明证。但是交“保护费”也是有方法的,不建议最低还款。个人推荐的是账单分期,分10002000就行,或者是正常消费的单笔分期。

     

      2、还款时最好全额还款,为什么不建议使用最低还款呢?总是使用最低还款,银行系统会默认此人没有还款能力,属于超收入消费。申请临时额度后一定要用,不用的话,下次就给的少了。

     

      3、比较看重的是刷卡次数,频繁使用信用卡一定是有好处的。但是要切记,同类型消费在同一个月并无太大意义。如果资金允许,建议大家在账单日之后,最终还款日之前的这段时间,每天都还点进去。因为还款和刷卡一样,都会计入账单,算使用次数,比你总在超市、便利店等场所刷卡要强。举个例子,比如我这个月消费了3万元,我就会在账单日后,先还10002000,多还几次,然后在最终还款日当天把剩余的欠款一次性还清。

     

      4、积分是所有持卡人的痛。超市、加油、商贸批发都没有积分。所以这类消费最好不要刷招行信用卡,没有任何意义。

     

      其中,超市分几种,有的有积分,有的没有。客服表示,是否累计积分要看商户编码,说白了就是要看机器是点几的费率。

     

      5、多参加各种优惠活动,有助于提升你的活跃度。还有关联储蓄卡还款、网银、短信、APP等等,能开的都开通。

     

      6、银行监管很严,每次出现大额消费的时候,都会查持卡人的个人征信。但是,只要你保持良好的还款和个人征信,是不会影响提额度的。

     

    关于提额度,总有人说可以一次性提几倍什么的。这要分情况来看。很多时候是针对用卡1年以上的小卡(1万以下)。

    2016-11-11 阅读次数:173

  •    费用整改前,也就是今年96日前,这些费用的收取比例按行业类别来收,其中餐饮类刷卡手续费为1.25%、一般类为0.78%、民生类为0.38%,公益类免收。

     

      而在 费改 后,取消了行业类别区分,具体的消费手续费费率各地执行政府指导价及上限管理,并对借记卡、贷记卡实行差别计费,具体是,收单服务费由收单机构向商户收取,费改后不设定具体数额,由两者协商决定。发卡行服务费由发卡机构向收单机构收取,分为借记卡和贷记卡两套标准执行:前者费率水平不超过0.35%,单笔收费金额不超过13元;后者费率水平不超过0.45%,不实行单笔封顶控制。网络服务费由银行清算机构向发卡机构和收单机构收取,不超过交易金额的0.065%,单笔交易的收费金额不超过6.5元,由发卡、收单机构各承担50%

     

      最终,预计今后餐饮类娱乐类商户的刷卡手续费支出将降低53%63%,百货等行业商户可降低23%39%。而医院、教育等公益类刷卡,仍为零费率。平均起来,刷信用卡的手续费费用平均在0.6%左右。

     

    理财师指出,对于在餐饮商户的信用卡刷卡,消费金额在13334元以上的,手续费跟原来的有封顶相比,成本增加,而消费在13334元以下的,成本则有所减少。不过,如果今后有大额的消费,商户或消费者为避免过高的手续费的支出,可采取转为借记卡消费或转账的方式来降低成本。

    2016-09-20 阅读次数:229

  •     96日起新的刷卡费率即将实施,费率调整造成的影响也正在显现。根据新政策,发卡机构收取的发卡行服务费,借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。也就是说,在线下刷卡100万元需要交纳6000元的手续费,这对于没有大额商品购买需求的人来说无甚影响,但对于买房、买车的人来说,未来被拒绝刷信用卡或者被要求承担手续费的情况很可能会增加。

     

        此外,收费取消封顶限制对于白金卡持卡人来说影响尤为明显,动辄数千元的年费往往需要年刷卡数十万元进行抵消,而部分白金卡持卡人通常就是依靠原本单笔刷卡费用有上限的优惠进行大金额刷卡,新规则让这部分持卡人的如意算盘落空。

     

    信用卡借记卡费率差异化

        此前,国家发展改革委联合中国人民银行下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下简称《通知》)。通知要求,POS机刷卡手续费从96日起按新标准执行。

     

        按照新规,发卡机构收取的发卡行服务费实行不区分商户类别,借记卡、贷记卡差别计费的方式。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%;网络服务费由银行卡清算机构分别向收单、发卡机构计收,费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%);对借记卡交易的发卡行服务费实行单笔封顶,单笔收费金额最高不超过13元,贷记卡交易则不实行单笔封顶控制,网络服务费不区分借记卡、贷记卡,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元);对竞争较为充分的收单环节服务费,由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。

     

        此外,对于与大众日常生活关系较为密切的超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户,将在两年的过渡期内实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠;对于非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构和慈善机构,仍然全额减免发卡行服务费和网络服务费。

     

    4S店拒绝信用卡

        受到此次新规影响最大的莫过于大金额商品的购买者,例如买房、买车,都是动辄数十万元甚至上百万元的花销,按照新的计费方法,0.6%的刷卡费率也让经销商大喊伤不起。

     

        近日,一家梅赛德斯奔驰4S店就贴出了“尊敬的客户,因信用卡刷卡手续费取消封顶,手续费高昂,对本公司经营产生较大的影响,因此从201691日期不再接受信用卡支付定金和车款,敬请谅解”的告示,在告示的下方标出了刷卡手续费的明细,1万元需要交纳手续费60元,刷卡100万元需要交纳6000元的收费,而一辆奔驰少则几十万元多则数百万元,这几千元甚至更高的手续费,显然经销商并不想自己承担。

     

        还有一些4S店虽然没有贴出不接受信用卡的告示,但是其从8月份开始,已经在呼吁买车人在96号之前付款,并表示在96日之前付款不用支付任何手续费。而一些4S店的官方微博和微信也都表示,如果96日以后到4S店用信用卡进行大额消费,有收手续费的可能,希望购车人尽早交钱,购车更划算。

     

        除了购车以外,早教中心也属于刷卡大户,上万元一年的上课费用,通过刷卡支付较为常见。不过,金宝贝早教中心工作人员告诉记者,“目前该公司并未针对此次费率调整进行收费标准的上调,仍然支持信用卡进行消费”。

     

    养卡成本大幅度上升

        信用卡刷卡手续费不设上限,对于白金卡持卡人更是影响巨大。为了免年费,许多持卡人原本通过封顶的POS进行刷卡套现。

     

        光大银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示,“目前高端白金信用卡的免年费政策,基本有两种:一种是刷卡满足一定金额,直接减免;一种是用积分兑换进行减免。一般而言,封顶机进行信用卡刷卡是没有积分的,但是不排除一部分持卡人用这类方法进行大额刷卡使得刷卡金额满足次年减免年费政策”。

     

        本报记者了解到,刷卡满足金额减免年费,对于许多高端卡都适用。例如工行的万事达白金卡,需要刷满20万元免年费,或用16万积分换取,或者累计消费400万元,终身免年费;上海银行联通钻石卡是核卡后90天内,刷卡满18000元人民币,返还首年年费,激活起每12个月内刷卡满10万元,减免次年年费。

     

        由此可见,许多白金卡的免年费政策,都要刷卡10万元以上,而按照新规,刷卡10万元,则将产生600元的刷卡费,这对于白金卡持卡人而言,是一笔不少的支出。

     

        一名资深信用卡套现人士对本报记者表示,此前,用封顶机刷卡手续费一般是26元或者35元封顶,刷个几万元、几十万元出来,只需要给银行二、三十元的手续费,成本几乎可以忽略不计。但现在手续费上不封顶,大额刷卡的成本陡然上升几十倍。“我自己名下有3张白金卡,按照这个手续费,不得不考虑销卡了”,某白金卡持卡人对《证券日报》记者表示。

     

    套码现象将被杜绝

        此次新规对于商户影响较大的还有一项,为银行卡清算机构收取的网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价,改为不区分商户类别。

     

        在新规实施之前,根据行业不同,刷卡费率从0.38%-1.25%不等,部分商家利用P0S机针对不同行业的费率,本身从事高费率行业却申请低费率POS机。而新规的无区别对待也将使此类现象得以杜绝。

     

        不过,上述信用卡套现的资深人士也对本报记者表示,虽然不区分商户统一标准是件好事,但是反过来说,此前因为一些商户的收费高,银行会推出许多活动,吸引持卡人进行线下消费,新规一出,这样的优惠可能就减少了,薅羊毛的机会也少了;另一方面,统一收费标准,有可能会导致积分的贬值,因为从总体来看,收费确实是降低了。

     

        根据央行测算,从综合费率测算来看,餐饮娱乐类商户费率降低53%63%,降幅超过一半,受益最大;百货类降低23%39%

    2016-09-06 阅读次数:166

  •     很多人都不知道,信用卡刷爆了之后,还是可以继续刷的,虽然很多人每个月的消费都是控制在信用卡在消费额之内,信用卡一旦刷爆,持卡人须缴纳一定比例的超限费。

      大多数市民不知信用卡有“隐形额度”

      对于血拼族来说,信用卡给予了他们强大的资金后援支持,但同时也埋下了一个不定时“炸弹”。

      市民周小姐前段时间趁着休年假好好策划了一次旅游,玩的十分尽兴,但也由于消费过度不小心将信用卡刷爆了,最近还款时才发现账单超额了500元,超额部分还被银行收取了25元的超限费。对此,周小姐表示难以接受:“信用卡额度不够了银行不是应该提醒下或直接冻结吗?怎么还能超额使用?这样我就不会刷爆卡了,也不用支付多余的超限费了。”

      通过走访发现,大部分市民都和周小姐一样不知道信用卡有“隐形额度”,均认为信用卡额度用完就不能消费了,同时也不知道超限费的存在。

      致电咨询多家银行客服了解到,超限费是指持卡人在一个账单周期内,累计使用的信用额度超过该卡实际核准的信用额度时(也就是俗称的“刷爆卡”),持卡人须对超额部分按照一定比例缴纳相关费用。而超限费的产生是因为部分银行为方便持卡人用卡,会在核准信用卡额度上在提供一定的上浮额度造成的。

      而各家银行超限费收取的标准也比较统一,大多是按超限额度的5%收取。

      “持卡人若在银行核准信用额内用卡是不会产生超限费的,使用到该上浮额度才会收取超限费。超额费按超额部分5%计收,最低10元,最高200元。”广发银行客服表示。

     

      监管加强 超限费收取须通知持卡人

      虽然银行提供的“隐形额度”在一定程度上满足了市民的消费需求,但是对于一些刷卡消费过多,无法确定额度的市民来说,“隐形额度”带来的超限费也让人十分苦恼。

      中国支付清算协会近日发布的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》(下称《指引》)对信用卡的使用和发布做出了新的规定。其中,《指引》第四十四条规定:信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务,不得以任何形式扣收超限费。持卡人可以采用口头(客户服务电话录音)、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。此规定一出,无疑为市民和信用卡之间安插了一道“防护门”,给市民被收取超限费把关。

      同时,多家银行不再有“隐形额度”,超限费不再收取。

      交行和中信银行信用卡中心的客服均明确表示,银行没有设置超限费,持卡人超过卡片额度就无法使用它。

      “我行信用卡可用额度不足时,无法消费,也不会收取超限费。但如果持卡人调整了临时额度,没有按时还款,可能会导致超限费。其收取标准是:当账户欠款本金超出当期信用额度的比例≤15%时不计收超限费;当账户欠款本金超出当期信用额度的比例>15%时按现有规则计收超限费。超限费按照超额部分的5%收取,在账单日时扣除。”光大银行客服介绍。  

      永久提额、临时额度可满足市民消费需求

      正是因为信用卡额度不够,才导致了部分市民使用了“隐形额度”,进而支付超限费。因此,若市民在日常使用中,感觉到信用卡额度不够用,可以采取申请提高额度或调整临时额度来应对即将到来的消费“大餐”。

      “持卡人开户半年后,保持良好的用卡和还款记录,卡片处于正常使用状态且没有临时额度调整期间的情况下即可申请额度提升。一般情况下,3个工作日内我行就会将审核结果以短信或电话的方式回复持卡人。”广发银行客服表示。

      一般情况下,持卡人申请临时调整额度,银行都是会核准的。但若是想要永久提额就没有那么方便了。

    一位银行工作人员建议:市民想要永久提额,在日常使用中要尽量多的刷卡消费,并在每个月内尽量将信用卡的固定额度用完,这样即表明了持卡人自身对银行忠诚度,也告知银行目前额度不够用的现况;及时还款则可确保良好的个人信用记录;同时,市民适当使用临时额度,让银行会认为自己拥有较高的消费欲望和还款能力。良好的使用习惯和还款记录都有利于市民申请永久调额。

    2016-07-18 阅读次数:368
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