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  •   票据业务因为流动性强、成本低,被视为市场普遍认可的支付工具。不过随着票据业务的飞速发展,其背后的风险隐患也在逐步暴露,近年来,多家银行曝出承兑汇票风险事件引起监管重视,监管的稽查整治之风盛行。

      广西银监局日前发布了三则行政处罚信息公开表,光大银行南宁分行、兴业银行南宁分行、民生银行南宁分行均涉及“办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”而被处罚。

      其中,光大银行南宁分行由于“办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”遭到监管处罚。兴业银行南宁分行因为同样的原因被广西银监局罚款20万元,相关当事人被给予警告。民生银行南宁分行除了“办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”外,还因“以贷转存虚增存款”而被广西银监局罚款45万元,对相关责任人罚款5万元。

      所谓承兑,顾名思义承诺兑付,即这张商业汇票项下的付款义务谁来承担。在国内,银行的信用普遍被认为高于企业信用,因此银行的承兑行为提高了出票人开出商票的市场接受度和流通性。

      票据业务作为银行信用与企业商业信用的有机结合的企业融资工具,为中小企业提供了便捷的融资渠道。一家大型股份制银行内部人士表示,票据业务的好处在于一方面可以增加企业资产流动性,进而增强资产的弹性。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,并且不会占用企业资金。另一方面,可以避免应收账款回笼的风险,提高资金回笼速度。收到银行承兑汇票后,减少了账款的坏账风险,提高收账率。

      不过北京商报记者注意到,近年来,票据金融功能大行其道,票据市场越发复杂,随着银行承兑汇票这种支付工具的普及,票据风险事件屡禁不止。去年12月,南昌农村商业银行因签发虚假银行承兑汇票,连吃了6张罚单,罚款金额共计60万元。今年2月,日照银行同样也因违规办理银行承兑汇票业务被监管层处以20万元罚款。

      对于近年来票据业务风险事件频发的原因,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,主要是因为票据业务短期发展过快,但是与之相适应的风险管控手段并没有跟上发展步伐,导致票据中介盛行、违规操作频发。

      黄金钱包首席研究员肖磊也对北京商报记者表示,票据案的爆发有多方面原因,包括监管层要求的严格程度、银行自身风控能力以及市场环境等。其中,在当前股市波动的环境中,整体的套利空间缩小,之前一些票据被套到股市里,到交割期时资产自然会出现问题。

    2017-03-27 阅读次数:58
  •     银行承兑汇票敞口企业在取得银行承兑汇票授信额度后,根据银企承兑汇票协议中的约定,明确保证金与敞口的比例,通俗称法也叫差额的票。(所谓的敞口,通俗地可以这样理解,企业取得1000万的银行承兑汇票额度,如果保证金比例是35%,那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票,相当于敞口的比例就是你融资的多少)。银行承兑汇票敞口需要注意的五大事项?

    1、银行承兑汇票敞口办理条件

    (1)、在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立,有一定的组织机构和财产;不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的)

    (2)、产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金;

    (3)、无欠息、无不良贷款,或有负债无银行垫款;

    (4)、资信良好,无不良记录,并与承兑行具有真实的委托付款关系,具备到期履行支付汇票金额的资金来源;

    (5)、能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同,且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式;

    (6)、能够提供承兑行认可的担保方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押、质押等担保方式。

    2、优惠条件免利息。

    3、银行承兑汇票敞口办理流程:由客户向所在地支行提出申请,进行办理。企业如果需办理银行承兑汇票敞口业务,可具体咨询同城票据网。

    4、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)收费标准银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)=(承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金)X费率银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)率按签发汇票的期限确定标准。签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%,承兑期限不足三个月的按三个月计收,超过三个月(不含)的按半年计收。

    5、总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的,分行可以减免出票人的承诺费,对于出票人使用授信企业的授信额度签发承兑汇票的,分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)进行下浮。

    文章标签:银行承兑汇票,银行承兑汇票敞口


    银行承兑汇票到期忘记托收怎么办?

        银行承兑汇票有各种各样的,有时候经常会出现,票据到期了但是忘记托收了或者承兑了,遇到这样的情况,很有可能就会对你的资金流产生一定的影响了,那么,到这个时候,我们应该怎么办呢?

    一、一般来说,你所承兑的银行或者说所有有票据业务的银行都会每天查看汇票到期情况,对到期的汇票,银行信贷部门会在到期的前10天通知出票人(承兑申请人)将票款足额存入其账户用以付款。届时,应分别填制三联特种转账借方凭证,一联特种转账贷方凭证,并在“转账原因”栏注明“根据XX号汇票划转票款”字样。其会计分录是:

    借:保证金

    借:单位活期存款——出票人户

    贷:应解汇款及临时存款——承兑汇票户

    一联特种转账借方凭证加盖转讫章后,作支款通知交给出票人。   

    二、如果出票人账户无款或不足支付时,应转入该出票人的逾期贷款户,且每日按万分之五计收利息。账户无款支付的,应填制两联特种转账借方凭证,一种特种转账贷方凭证,在“转账原因”栏注明“xx号汇票无款支付转入逾期贷款户”字样。其会计分录是:

    借:逾期贷

    款——出票人逾期贷款户  

    贷:应解汇款及临时存款——承兑汇票户

    一联特种转账借方凭证加盖业务公章交给出票人。   

    三、账户不足支付的,除按照上述(1)的有关手续处理外,应加填三联特种转账借方凭证,并在“转账原因”栏标明“xx号汇票划转部分票款”字样。其会计分录是: 

    借:保证金 

    借:活期存款——出票人户

    借:逾期贷款——出票人逾期贷款户

    贷:应解汇款及临时存款——承兑汇票户加填的另

    一联特种转账借方凭证加盖转讫章作支款 通知交给出票人。  

    四、银行承兑汇票到期,出票人未足额交存票款的,承兑行收到持票人开寄来的委托收款凭证和汇票,经审核无误后,应无条件向持票人付款,并根据承兑协议的约定,从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款,不足部门由银行垫付。同时采取以下措施。

    1、将垫付款项转入“银行承兑汇票垫款”科目,按照有关规定计收利息;

    2、就垫付款项向承兑申请人进行催收;

    3、及时处理抵押物、质物或要求保证人履行担保义务,尽量减少垫款损失;

    4、经催收和追偿仍无法收回垫款的,应根据具体情况,及时采取包括诉讼在内的多种手段转化处理。

    2015-11-11 阅读次数:459
共1页 

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