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银行不良信用记录怎么查

发布时间:2016-03-30 此新闻已被浏览:395次 新闻来源:p

   随着信用卡的普遍化,很多人的信用记录出现危机,如何查询不良信用记录?查询不良信用记录好处是什么?

 

    近年来,POS机、ATM机的大量应用,使得信用卡消费愈加方便。与这些设备成正比增长的还有银行卡的发行量。为吸引客户,各大银行纷纷与商家合作,推出五花八门的信用卡、借记卡,大搞优惠活动,“借钱消费,提前享受”的信用卡消费模式已被越来越多的消费者接受。

 

    使用信用卡消费方便、快捷,备受年轻人的青睐,人手“N”张卡成为普遍现象。殊不知,它所带来的副作用已经悄然触及生活的细枝末节――不管是申请房贷、车贷等各类贷款,还是留学、经商,都必须提交个人信用报告,而信用卡使用情况是衡量个人信用记录是否良好的重要因素。

 

    然而现实中,大多数人不明白个人信用记录究竟是什么,会带来什么影响。在这种半清不楚的状态下,拖欠、逾期还款成为常态,等需要用到个人信用的时候,人们才意识到它的价值。

 

无处不在的信用卡

 

如果你的钱包里还没有一张信用卡,那就OUT了。

 

    2003年被业内普遍称为“信用卡元年”,至今,我国信用卡的发展已走过10个年头。打开每个人的钱包,几乎都能看到信用卡的身影,提前消费的“刷卡一族”在身边比比皆是。

 

    “这张宁波银行的信用卡,在银泰刷卡买东西有时能享折扣;刷招商银行的信用卡,在有些店里吃饭能打折,很划算……”谈起钱包里的信用卡,在某事业单位上班的钱小姐有聊不完的话题。今年26岁的钱小姐是典型的“刷卡一族”,早在念大学时,她便办了第一张信用卡。目前,她的钱包里已经“躺”了3张信用卡,吃饭、购物、看电影,都能拿出一张对应的卡来刷,用她的话说:“哪一张能享受优惠就用哪张。”

 

    生活中像钱小姐这样的“刷卡一族”并不少见,他们的钱包里能觅见各类信用卡的踪影,甚至有些人信奉“信用卡,多多益善”的消费理念。

 

    如今,缴纳水电费、手机充值、购物分期付款等都可刷信用卡完成,不少市民已体验到刷卡消费的方便快捷、经济划算,信用卡也早已深入到普通市民生活之中。有了市场,各家银行都卯足了劲要抢得其中的一杯羹,各种特色化服务、个性化选择的信用卡便出现在大家的视野里。

 

    据中国工商银行支行个人金融业务部副经理张小姐介绍,目前该行已发行针对不同客户群的10多个系列的信用卡,包括休闲娱乐、商务旅行服务、金融保险系列等。“现在信用卡的种类越来越多,银行也都以推出各种特色服务的信用卡来吸引客户。”以该行正在着力推广的牡丹畅通卡为例,使用该卡既能网上缴纳交通违规罚单,还能享受加油优惠,这自然赢得不少车主的青睐。钱小姐也在采访中表示,当初办理招商银行的信用卡是冲着可以自主选择个性化卡面,而办广发银行的信用卡则完全是为了在宁波影都看电影便宜。

 

    同时,当下宽松的办卡环境也让不少人成为“有卡一族”。在钱小姐印象中,当时看到影院门口有广发银行的信用卡办理点,便登记了相关信息,随后银行工作人员上门来办卡,全部流程只需填写申请表和交身份证复印件,很是方便。尽管当时工作人员提醒办卡还需该行信用卡中心的审核,但最终钱小姐还是轻松地将卡收入囊中。

 

    张经理证实,目前办理信用卡的门槛较低,一般情况下,客户凭借申请表和身份证复印件便能办理,不像以前办张信用卡还需提供房产证、收入证明等,现在的手续简单许多。当然各家银行还有各自的评级系统对客户的资质进行审核,但大多数客户都能成功办理信用卡。

 

    “早知道这样,就不用信用卡了,都怪自己大意!”家住苗圃路的鲍瑜,3个月前被银行告知“个人信用记录不良”,享受不了公积金贷款及首套房贷款优惠,她现在很懊悔。

 

    年初,各大房产公司大打价格战,鲍瑜和男友决定买套房子结婚用。定楼盘、交订金、签合同、打证明,一切准备妥当后,她来到住房公积金管理中心镇海分中心申请公积金贷款,被告知需要提交个人信用记录报告。匆匆赶到区行政服务管理中心打出报告后,工作人员却给出这样的答复:“您的信用卡已连续5次逾期还款,非常抱歉,我们无法给您贷款。”

 

    鲍瑜纳闷了,她手里共有两张信用卡,一张是农行信用卡,并无欠款;另一张中国银行淘宝卡于去年9月丢失,没去挂失,难道是这张丢失的卡的关系?她马上拨打了中行信用卡服务电话,才知道这张卡去年9月欠款70元,因换了工作单位和电话,鲍瑜一直没收到通知,利滚利,现在欠款已变成140元。

 

    “在这之前,我根本不知道有个人信用记录这回事,要是知道,我肯定事先查询了。”鲍瑜说,她多方询问后得知,连续5次逾期还款是非常严重的不良信用行为,公积金贷款肯定是贷不了的,而且房屋的共有人即她男友也无法贷款。

 

    后来,鲍瑜只能“曲线救国”,她马上还清欠款,并委托熟人打了一张“非恶意透支”的证明,才勉强在商业银行贷了款,但无法享受首套房优惠利率。“40万元贷款,20年分期,本来申请公积金贷款或享受银行优惠活动的话,每个月可以省下400多元。”鲍瑜说。

 

    一番折腾后,贷款的事情算是解决了,但鲍瑜还是没法宽心,她担心信用不良记录会一直存在下去,无法修改,更担心自己的情况会影响家人,连累他们也贷不了款。

 

     像鲍瑜这样因拖欠、逾期还款导致信用不良的持卡者不在少数,而逾期还款记录是导致个人贷款被拒的最主要原因。一般来说,对累计还款逾期3次及以上的申请者,住房公积金贷款不予放款;商业银行的放贷政策相对宽松,但对存在当前逾期、历史上有连续5次逾期或累计10次逾期记录的贷款申请者不予放款。

 

“如果消费者欠款数月未还,信用卡中心会以电话或账单形式催还,但仍有消费者无动于衷,不听电话也不见人影。”中行信用卡服务中心客服人员说,很多人都是需要用信用记录时,才上门询问求助,但为时已晚。情节轻的导致无法贷款,长期拖延、恶意透支、数额庞大的,还会受到法律制裁。

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